積立NISA（つみたてニーサ）は、少額からの投資を支援するために作られた非課税の制度です。日本では多くの人が利用していますが、特に「銀行で積立NISAを始めたけれど、やめたほうがいいのでは？」と感じる方もいます。その理由と共に、金融機関の選び方や代替案を紹介します。積立NISAを選ぶ際、特に銀行の選択には注意が必要であり、最適な運用をするためのヒントもご紹介します。
1. 銀行での積立NISA運用、やめたほうがいいのか？
積立NISAを銀行で運用することに対して、やめたほうがいい理由は主に2点です。
- 運用商品が限定されている
銀行では取り扱い商品の種類が証券会社に比べて少ない傾向にあります。積立NISAには数百種類もの公認商品がありますが、銀行では一部の商品に限られてしまうことが多く、リスクやリターンの選択肢が限られるのが現状です。 - コストや手数料が割高になりがち
積立NISAの運用には信託報酬（投資信託を管理するための費用）などのコストがかかりますが、銀行が提供する商品は他の金融機関と比べて手数料が高いことが多いです。このため、資産が目減りしやすく、長期的な運用には不向きと言えます。
2. なぜ証券会社の方が向いているのか？
証券会社の積立NISAは、銀行よりも有利な点が多いとされています。その理由を以下に挙げます。
- 幅広い商品ラインアップ
証券会社では銀行よりも多くの投資信託を扱っています。特に積立NISAの公認商品である低コストインデックスファンドが豊富で、よりリスクを分散させたポートフォリオを組みやすくなります。 - 手数料が低い商品が多い
証券会社は、低コストのインデックスファンドを多く提供しており、長期の積立運用に適しています。これにより、資産の成長が見込め、積立NISA本来の目的にかなった運用が可能となります。 - ネット証券での管理が便利
証券会社はインターネット専用口座を提供している場合も多く、スマートフォンで簡単に管理できるため、忙しい方でも効率的に投資状況をチェックできます。
3. 具体的な事例：銀行から証券会社へ変更した例
ある方が銀行で積立NISAを始めたものの、手数料や商品ラインアップの少なさから不満を感じ、ネット証券に切り替えた事例です。ネット証券では、選べる投資信託の数が増え、コストも下がったため、より高いリターンが期待できる運用が可能になりました。さらに、スマホアプリで手軽に状況を確認できるようになったことで、資産管理も容易になり、積立額の調整などもスムーズに行えるようになったと話しています。
4. 銀行で積立NISAをやめる前に検討すべきポイント
銀行での積立NISAに不満を感じている場合、すぐにやめてしまうのではなく、いくつかのポイントを確認してから判断するのが賢明です。
- 運用商品が限定されていないか
銀行によっては比較的低コストなインデックスファンドを取り扱っている場合もあるため、まずは自分の契約している商品がどうか確認しましょう。 - リスクとリターンを見直す
長期的に見たリターンが見込めるかどうか、あるいは手数料が低いかどうかを確認し、自分に合った投資信託が選べる証券会社を検討するのも一案です。
5. 銀行から証券会社に変更する手順
- 現在の積立NISAの状況を確認
積立てている投資信託の運用成績やコストを確認し、移行先の候補をリストアップします。 - 証券会社で新規に積立NISAを開設
証券会社での積立NISA口座開設には、数週間程度かかる場合があります。特にネット証券を選ぶ場合は手続きがオンラインで完結することが多く、手軽に始められます。 - 積立停止と新規積立の開始
銀行での積立を停止し、証券会社で新規の積立を開始します。移行期間中に一時的な資産運用の停止が発生することもあるため、計画的に移行を行いましょう。
まとめ：積立NISAは金融機関選びが重要
銀行での積立NISAをやめたほうがいいかどうかは、コストや商品ラインアップ、運用効率などの要因によります。銀行で積立NISAを利用する場合、選択肢が限られ、手数料が割高な場合があるため、証券会社への移行を検討するのも一つの方法です。積立NISAは長期的な資産形成を目的としているため、金融機関の違いによる影響をしっかりと理解し、自分に合った選択をしましょう。